Сбербанк объяснил, в каких случаях можно увидеть минус по дебетовой карте.
Этот текст написан к «новостям» о том, что Сбербанк подключил овердрафт к дебетовым картам (спойлер — это неправда, условия по картам не менялись).
Овердрафт
Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешенным, а бывает техническим. Разрешенный овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте (только по инициативе клиента), но с декабря 2016 года у нас этой услуги нет, она осталась у единиц клиентов, которые подключили ее несколько лет назад.
Так выглядит карта с подключенным овердрафтом в веб-версии Сбербанк Онлайн
Технический овердрафт или теховер
Это совсем другая история. Именно о ней пишут наши клиенты, когда говорят, что видели овердрафт по дебетовым картам Сбербанка.
Пример СМС с номера 900
Теховер появляется из-за особенностей работы платёжных систем и есть у всех (совсем у всех!) банков, которые выпускают дебетовые карты. Он никогда не бывает очень большим и здесь нет риска уйти в серьезный минус.
С 1 сентября Сбербанк перестал брать комиссию за теховеры, ранее они действительно были — как правило, это были суммы в несколько рублей.
Когда может возникнуть теховер?
Например, если вы делаете покупки за границей при нестабильном курсе валют. Вы оплачиваете покупку по одному курсу, и в этот момент банк одобряет операцию. Реальный платеж пройдет через пару дней, когда стоимость валюты может измениться. И если денег на карте было впритык, а курс изменился не в вашу пользу, появится небольшой минус по карте.
Аналогичная ситуация может быть, когда вы снимаете деньги с карты сразу после того, как они были зачислены (причем только из другого банка!) — деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет и вы уходите в виртуальный минус. Такие кейсы не очень приятны для клиентов и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем.
Редко, но бывают также случаи, когда теховер появляется при ошибке в списании денег магазином — например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошел не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.
Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в СМС от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Еще раз — процент за это Сбербанк с вас не возьмет.
Также вы можете увидеть минус в своем мобильном приложении, если банк снял с вас деньги за годовое обслуживание карты или СМС-сервиса Мобильный банк. Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.
Так почему дебетовая карта в Сбербанк Онлайн у некоторых клиентов все-таки называется овердрафтной, если она на самом деле дебетовая?
Как овердрафтные могут отображаться карты Сбербанка от Classic, Standard и выше. Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешенный овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в Сбербанк Онлайн до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.
Коротко
1. С декабря 2016 года в Сбербанке невозможно подключить к карте разрешённый овердрафт, т.е. нельзя пользоваться дебетовой картой как кредиткой.
2. Технический овердрафт бывает по любой карте любого банка, это связано с особенностями работы платёжных систем.
3. За задолженность по техническому овердрафту Сбербанк не берёт процентов.
